Investir pour sa retraite grâce au PER
Le Plan Épargne Retraite (PER) s'impose comme une option précieuse pour qui souhaite capitaliser pour sa retraite. Il offre la possibilité de réaliser des versements volontaires à des moments et montants de votre choix.
Votre épargne peut être orientée vers des fonds en euros, réputés plus sûrs, ou vers des fonds en unités de compte, qui offrent un potentiel de rendement plus notable mais avec un risque accru. Le PER bénéficie d'une fiscalité favorable : vous pouvez déduire vos versements volontaires de votre impôt sur le revenu.
En principe, les fonds sont accessibles uniquement à la retraite, bien que certaines circonstances permettent un déblocage anticipé. Vous pourrez récupérer vos économies sous forme de capital ou de rente viagère.
Les trois modes de gestion du PER
Si vous avez décidé de souscrire un PER, le choix de la gestion est primordial. Voici les trois modes proposés :
- Gestion à horizon : ce mode, généralement par défaut, gère votre épargne de manière progressive. Dans les premiers temps, des investissements plus rémunérateurs mais risqués sont privilégiés, puis, à l'approche de la retraite, la sécurité devient la priorité.
- Gestion libre : ce mode vous permet de contrôler totalement votre plan. Vous choisissez les supports d’investissement et organisez la distribution de vos fonds selon vos critères personnels.
- Gestion pilotée : ici, des professionnels prennent en charge la gestion de votre portefeuille, ce qui est idéal pour ceux qui préfèrent s’en remettre à des experts.
Les bénéfices et les inconvénients des modes de gestion
Chaque mode de gestion comporte des avantages et des limites :
Gestion libre :
- Liberté totale dans la gestion de votre plan.
- Moins de frais, car vous n'engagez pas de gestionnaires.
Cependant, elle demande de :
- Bénéficier d'une bonne connaissance des marchés financiers.
- Avoir du temps pour un suivi régulier de vos investissements.
Gestion pilotée :
- Confiance envers des experts en gestion financière.
- Délégation de toutes les tâches de gestion.
Néanmoins, ce mode a des inconvénients :
- Les frais, qui peuvent réduire le rendement global de votre épargne.
- Les gestionnaires sont susceptibles de privilégier des placements plus risqués pour compenser ces frais.
Quel mode de gestion choisir pour son PER ?
Le choix d'un mode de gestion doit se faire en tenant compte de plusieurs critères :
- Le profil d'investisseur : un investisseur prudent optera pour une gestion différente qu'un plus audacieux cherchant des rendements maximaux.
- La connaissance des marchés : des connaissances insuffisantes peuvent inciter à choisir une gestion pilotée.
- Les objectifs d’investissement : la stratégie varie selon que l'objectif est la préservation du capital ou la recherche de gains.
- La somme investie : un faible investissement peut mener à des choix plus conservateurs.
