Posséder un compte ou un plan épargne logement (CEL, PEL) permet de bénéficier de prêts à des taux souvent inférieurs à ceux des crédits traditionnels. Cette option peut également vous faire accéder à une prime d'État, prévue pour ces investissements. Même sans projet d'achat immobilier, un prêt épargne logement peut vous aider à financer différents travaux.
Quelles sont les possibilités de travaux ?
Les travaux financés doivent avoir un aspect immobilier, c'est-à-dire qu'ils doivent viser à modifier la surface habitable ou à améliorer le logement. Voici certains travaux éligibles :
- Rénover un salle de bains
- Installer une cuisine intégrée
- Changer les fenêtres ou la chaudière
- Aménager des combles
En revanche, des travaux d'entretien standard, comme la peinture, ne sont pas couverts. Il est essentiel que les travaux soient réalisés par une entreprise certifiée. La banque exigera souvent le devis préalable, ainsi que la facture une fois les travaux achevés. De plus, l'achat de matériaux peut être remboursé jusqu'à 3 000 euros sur simple présentation des factures.
Dans quel type de logement ces financements peuvent-ils être utilisés ?
Les prêts liés à l'épargne logement peuvent être utilisés pour des travaux dans :
- Votre résidence principale
- Le logement de vos ascendants ou descendants
- Un bien locatif non meublé, si c'est celui du locataire
- Une résidence secondaire, à condition d'y vivre personnellement
Des restrictions s'appliquent si la résidence secondaire est louée, surtout si la location est fréquente.
Conditions et montants des prêts
Pour bénéficier d'un prêt épargne logement, le PEL doit avoir au moins 4 ans, ou 3 ans pour obtenir la prime d'État à moitié. Sur un CEL, une ancienneté de 18 mois est suffisante, avec des intérêts d'au moins 37 euros pour un prêt d'amélioration. Les montants prêtés varient en fonction des intérêts accumulés sur le CEL ou le PEL, avec un maximum de :
- 23 000 euros avec un CEL
- 92 000 euros avec un PEL
Les taux d'intérêt varient selon la période d'accumulation des intérêts, et seront établis par la banque au moment de la demande.
Reconnaître les primes d'État
Les plans PEL ouverts avant le 12 décembre 2002 garantissent une prime d'État à la clôture, que vous empruntiez ou non. Pour ceux ouverts après cette date, la prime n'est attribuée qu'avec un emprunt, équivalente à 40 % des intérêts acquis (plafonnée à 1 525 euros). Pour les CEL, la prime d'État est calculée uniquement sur les intérêts utilisés pour l'emprunt, jusqu'à 1 144 euros par opération.
