Que faire de son épargne salariale à la retraite ?
Lorsque vous partez à la retraite, la gestion de votre épargne salariale, comme le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) ou le Plan d'Épargne Retraite Collectif (Perco), devient cruciale. Il est essentiel de comprendre vos options pour tirer le meilleur profit de ces fonds accumulés.
Options de déblocage pour le PEE
Les retraités peuvent choisir de débloquer leur PEE. Si vous avez des sommes placées depuis moins de cinq ans, vous pouvez demander un déblocage anticipé en fournissant les justificatifs nécessaires à l'organisme gérant votre épargne. Ce retrait est exempt d'impôt sur le revenu, mais les prélèvements sociaux restent applicables. Pour les fonds investis depuis plus de cinq ans, le retrait est libre, bien que si vous videz totalement votre compte, celui-ci sera fermé.
Il peut être judicieux de conserver votre PEE si vous n'avez pas besoin de liquidités immédiates, notamment pour bénéficier d'un plus grand potentiel de rendement via les supports d'investissement qui peuvent être attrayants et bénéficier d'une exonération d'impôt sur les gains.
Le Perco et ses avantages
Pour le Perco, plusieurs options s'offrent à vous. À la retraite, il est possible de convertir le capital en rente viagère, avec des implications fiscales réduites. Les frais associés à cette rente peuvent parfois être compétitifs grâce à des négociations au sein de l'entreprise.
Les retraités peuvent également choisir de retirer leur capital, ce qui n'est, là encore, pas soumis à impôts, hormis les prélèvements sociaux. Cette flexibilité permet de garder votre plan actif et de le gérer selon vos besoins financiers.
Considérations importantes sur les frais et versements
Il est important de noter que des frais de gestion peuvent s'appliquer, surtout pour les retraités, car les entreprises ne couvrent généralement plus ces frais de tenue de compte. Pour un PEE de 3000€, ces frais peuvent représenter un coût significatif. Par conséquent, évaluer le rendement net est crucial.
Enfin, même une fois à la retraite, vous avez la possibilité d'alimenter vos plans d'épargne salariale. Cela vous permet potentiellement d'accroître votre capital, bien que cela ne donne pas droit à l'abondement de l'entreprise. Certaines structures offrent la possibilité d'acheter des actions de l'entreprise à prix réduit, une option attrayante pour ceux qui souhaitent renforcer leur épargne.
