Ariane, orthodontiste de 63 ans, a pris la décision difficile de partir à la retraite plus tôt que prévu, en raison d'un burn-out. Fort heureusement, elle a su constituer un patrimoine conséquent au cours de sa carrière. Analysons ses ressources et dépenses, ainsi que les meilleures options pour assurer un bon niveau de vie sans se serrer la ceinture.
État des lieux : ressources, dépenses, patrimoine immobilier et épargne
Ressources annuelles
Ariane dispose d'un total de 16 909 € de ressources nettes annuelles, comprenant ses retraites et loyers après impôts.
Dépenses annuelles
Sa situation financière révèle également des dépenses annuelles s'élevant à 21 899 €, comprenant différentes charges :
- Charges de copropriété : 2 600 €
- Impôts locaux : 3 036 €
- Électricité : 1 302 €
- Téléphone + Internet : 600 €
- Assurances : 1 593 €
- Crédit immobilier : 7 280 €
- Aide familiale : 2 806 €
- Frais de résidence secondaire : 2 682 €
Ce qui lui laisse un solde négatif de -4 990 € par an, équivalant à une perte mensuelle de -416 €.
Situation patrimoniale : épargne et immobilier
Ariane a su diversifier son patrimoine. Voici un aperçu de son épargne :
- Assurances-vie : 63 304 €
- PEL : 29 925 €
- Livret A : 21 763 €
- Autres comptes : 71 384 €
Au total, son patrimoine financier atteint 274 374 €. En termes d'immobilier, sa valeur s'élève à 710 000 €, incluant son appartement et sa résidence secondaire, totalisant ainsi un patrimoine total de 984 374 €.
Une décision de retraite mûrement réfléchie
Ariane a d'abord envisagé de travailler à temps partiel avant de finalement opter pour une retraite complète début 2025. Grâce à ses années de travail, elle remplira toutes les conditions nécessaires pour obtenir une pension à taux plein.
En commençant l'année 2025, elle percevra environ 1 134 € nets par mois de ses différentes pensions, tout en ayant la possibilité de liquider ses retraites complémentaires.
Des solutions pour maximiser ses revenus
Afin de ne pas se retrouver en difficulté financière, Ariane a des atouts non négligeables. Elle envisage de louer les deux parkings qu'elle possède, et de maintenir des revenus grâce à la location de sa résidence secondaire.
En janvier 2025, elle se voit attribuer 426 € nets par mois de sa retraite complémentaire, ce qui augmenterait ses revenus à environ 2 260 € nets par mois. Un choix déterminant dans la gestion de son quotidien.
De plus, une réorganisation de son patrimoine, notamment par la transformation de son Perp en PER, pourrait lui permettre d'adapter ses revenus à ses besoins tout en optimisant sa situation fiscale.
En somme, bien que la transition vers la retraite puisse engendrer des angoisses financières pour Ariane, elle possède les ressources nécessaires pour s'assurer une vie sereine et confortable.
