Quel montant vous reste-t-il à la fin du mois après avoir réglé toutes vos obligations financières ? Suivez notre guide pour le découvrir.
Avant d'accorder un prêt, que ce soit un crédit immobilier ou à la consommation, votre banquier évalue votre reste à vivre ainsi que votre taux d'endettement. Ces éléments permettent d'estimer votre capacité d'emprunt et le montant maximum que vous pouvez solliciter.
Qu'est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre sert à évaluer le niveau de vie d'un foyer en déterminant la somme disponible à la fin du mois après le paiement de toutes les charges. Voici les principaux critères à considérer :
- Membres du foyer : inclut le chef de famille, le conjoint, les enfants à charge, et les personnes invalides. Les enfants majeurs peuvent également être pris en compte s'ils sont rattachés au même avis d'imposition.
- Revenus à considérer : salaires, pensions, rentes, retraites et revenus locatifs.
- Charges du ménage : loyers, emprunts, assurances, factures d'énergie et de communication.
Cependant, il est important de noter que les dépenses quotidiennes, telles que les courses alimentaires et les loisirs, ne sont pas incluses dans ce calcul.
Comment calculer son reste à vivre
Le calcul du reste à vivre repose sur quelques étapes simples :
- Identifiez et additionnez tous les revenus de votre foyer.
- Évaluez et additionnez toutes les charges de votre ménage.
- Sous-traitez le total des charges des revenus pour déterminer le montant disponible.
Ensuite, pour obtenir votre reste à vivre, divisez ce montant par le nombre de personnes vivant dans le foyer :
Formule : (Revenus du foyer – Charges du ménage) ÷ Nombre de personnes.
Quel reste à vivre est jugé acceptable ?
Un reste à vivre jugé satisfaisant par votre banque doit dépasser 400 € par personne du foyer à la fin du mois. En dessous de ce seuil, votre capacité d'emprunt pourrait être considérée comme insuffisante.
Bien que ce critère soit essentiel, d'autres facteurs entrent en jeu dans l'appréciation de votre dossier, tels que le respect d'un taux d'endettement ne dépassant pas 35 %. Ce taux est calculé par la somme de vos charges et des mensualités de crédit, divisée par vos revenus, puis multiplié par 100.
D'autres éléments spécifiques à votre situation, comme l'âge ou la profession, influent également sur l'acceptation d'un prêt. Par exemple, obtenir un crédit peut être plus complexe pour les personnes de plus de 65 ans, mais cela reste possible en réduisant la durée de l'emprunt.
