1. Constituez votre épargne progressivement
Les solutions d'épargne abondent, mais il est essentiel de faire des choix éclairés. Dans cet article, nous vous emmenons à la découverte des placements les plus pertinents.
Focus sur l'assurance-vie
L’assurance-vie est une option incontournable pour un revenu régulier lors de votre retraite. Sa fiscalité devient avantageuse après huit ans, ce qui en fait un outil de planification à long terme. Pensez donc à l'ouvrir le plus tôt possible, afin de bénéficier d'un capital ou d'une rente à l'âge de la retraite.
Les options d'investissement varient : vous pouvez opter pour des contrats à capital garanti ou avec des risques plus élevés, selon votre profil d'investisseur.
Le plan épargne retraite (PER)
Connu sous l'acronyme PER, ce placement à long terme vous permet d'épargner tout au long de votre carrière pour recevoir un montant conséquent au moment de votre retraite. Les sommes accumulées sont en général bloquées, sauf cas exceptionnel.
Si votre employeur vous propose un PER, une partie de votre épargne peut être alimentée par l'abondement de l'entreprise, renforçant ainsi vos économies.
Les livrets d'épargne réglementée
- Le livret A : un choix populaire avec des retraits disponibles à tout moment, mais plafonné à 22 950 €.
- Le livret de développement durable et solidaire : accessible également, mais avec un plafond de 12 000 €.
- Le livret d'épargne populaire : réservé aux revenus modestes.
- Le plan d’épargne logement : spécifiquement dédié à l'acquisition immobilière.
Devenir propriétaire
La possession d’un logement est un objectif majeur pour de nombreux Français, et ce malgré la hausse des prix immobiliers. Posséder sa résidence principale vous libère du loyer une fois à la retraite, tout en vous offrant un patrimoine réel.
Investir dans l'immobilier ancien peut également générer des revenus locatifs appréciables, vous permettant ainsi de compléter votre retraite.
L'importance de l'assurance dépendance
La prévoyance est essentielle, surtout face à des imprévus de santé pouvant mener à la perte d’autonomie. Bien qu'il existe des aides financières, une assurance dépendance offre un cadre de prise en charge plus complet, notamment pour les soins à domicile ou l'hébergement en EHPAD.
En optant pour ce type d'assurance, vous protégez votre capital personnel contre des frais imprévus liés à votre santé.
Les options d'épargne sont nombreuses et variées. Plutôt que de vous limiter à une seule solution, il est préférable de diversifier vos placements. La régularité des versements reste primordiale, même avec des ressources limitées.
2. Trouvez l'interlocuteur adéquat
Afin d'optimiser votre préparation à la retraite, il est crucial de rencontrer les bons professionnels en fonction de la solution choisie.
- Pour l’assurance-vie, tournez-vous vers un assureur.
- Le PER doit être discuté avec un spécialiste en gestion de patrimoine ou un établissement de crédit.
- Les livrets et le plan d’épargne logement sont accessibles via les banques.
À partir de 55 ans, n'attendez pas pour aller à la rencontre de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale pour ceux du secteur privé, ou contactez l’AGIRC-Arrco pour la retraite complémentaire.
Attention : Si vous êtes un agent public, contactez le Service de retraite de l'État.
3. L'accompagnement dans votre démarche
Les démarches administratives sont souvent perçues comme ardue. L'État vise à uniformiser ces procédures pour les rendre plus simples. L'accompagnement est un atout majeur pour naviguer dans le processus de départ à la retraite.
Commencez dès 45 ans avec un entretien individuel à votre Caisse de retraite pour faire un premier état des lieux de votre carrière. À 55 ans, accédez à votre relevé de carrière en ligne pour corriger d'éventuelles erreurs.
Un an avant votre retraite, demandez un rendez-vous pour évaluer votre situation et vos droits, incluant la pension complémentaire, en consultant un conseiller CICAS ou AGIRC-Arrco.
