En France, près d'un million de personnes âgées de 75 ans et plus souffrent de dépendance. Ce phénomène, généralement associé à l'âge, peut aussi résulter de maladies ou d'accidents.
Pour pallier les coûts liés à la perte d'autonomie, les assureurs offrent des contrats d'assurance dépendance. Cet article vous guide parmi les meilleurs contrats d'assurance pour 2025 et les critères essentiels à considérer pour choisir la couverture qui vous convient le mieux.
Classement 2025 des assurances dépendance
Établir un classement des meilleures assurances dépendance repose sur des critères qui varient selon les besoins des souscripteurs. Voici un aperçu des tarifs mensuels de dix assureurs pour des individus âgés de 50 à 60 ans. La rente mensuelle est spécifiquement calculée pour une dépendance totale.
Un capital, pouvant aller de 1 000 à 20 000 €, remplace parfois la rente en fonction des conditions spécifiques des différentes compagnies.
1. April
- Âge maximal de souscription : 75 ans
- Délai de carence : aucun si maladie non neuro-psychique
- Rente en cas de dépendance totale : 900 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 35 €
2. Banque Postale
- Âge maximal de souscription : 70 ans
- Délai de carence : aucun si maladie non neuro-psychique
- Rente en cas de dépendance totale : 900 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 38 €
3. Crédit Mutuel
- Âge maximal de souscription : 75 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 1 000 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 42 €
4. Aviva
- Âge maximal de souscription : 75 ans
- Délai de carence : 2 ans minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : capital de 20 000 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 42 €
5. Alptis
- Âge maximal de souscription : 75 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 1 100 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 43 €
6. Allianz
- Âge maximal de souscription : 75 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 900 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 48 €
7. Afer
- Âge maximal de souscription : 77 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 1 000 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 50 €
8. Macif
- Âge maximal de souscription : 70 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 900 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 55 €
9. AG2R
- Âge maximal de souscription : 74 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 1 000 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 60 €
10. AXA
- Âge maximal de souscription : 75 ans
- Délai de carence : 1 an minimum en cas de maladie
- Rente en cas de dépendance totale : 1 000 €
- Cotisation mensuelle : à partir de 70 €
En savoir plus sur les contrats d'assurance dépendance
La gestion financière d'une dépendance peut s'avérer complexe, et l'APA ne couvre souvent pas tous les besoins. Les contrats d'assurance dépendance apportent une couverture complémentaire grâce à des versements mensuels ou en capital. Ces contrats peuvent également se cumuler avec l'APA et d'autres aides disponibles.
Comprendre la dépendance
Une personne est considérée comme dépendante lorsqu'elle ne peut plus réaliser seule des activités de la vie quotidienne, telles que se nourrir, se déplacer ou se laver. Cette dépendance peut découler du vieillissement, d'accidents ou de maladies chroniques.
Evaluation du degré de dépendance
Les assureurs définissent le degré de dépendance en trois niveaux : partiel, lourd ou total. Les grilles AGGIR et AVQ sont utilisées par les médecins pour cette évaluation.
La grille AGGIR
Elle évalue la dépendance à travers six niveaux allant du GIR 6 (indépendant) à GIR 1 (dépendance totale).
La grille AVQ
Cette grille se concentre sur six actes de la vie quotidienne :
- Transferts
- Déplacements
- Continence
- Toilette
- Habillage
- Alimentation
Une personne incapable d'effectuer 3 ou 4 de ces actions est considérée comme lourdement dépendante.
À quel moment souscrire ?
La souscription à une assurance dépendance peut se faire à tout âge, mais il est souvent conseillé de le faire entre 55 et 65 ans. Certaines compagnies acceptent des souscriptions jusqu'à 75 ans. Avant l'âge de 45 ans, il peut être plus judicieux de privilégier une assurance décès.
Les garanties essentielles d'un contrat
Lors de la souscription, il est crucial de considérer les choix de versement. Les options principales sont une rente mensuelle ou un capital versé en une seule fois. D'autres prestations peuvent également être incluses, telles que l'assistance aux aidants.
Rente ou capital ?
Les rentes mensuelles oscillent entre 500 € et 2 000 €, tandis que les contrats proposant un capital permettent un versement unique de 1 000 à 20 000 €.
Garanties complémentaires et assistance
Les meilleures offres incluent également des services d'assistance, tels que :
- Soutien aux aidants
- Aide à la recherche de structures spécialisées
- Conseils pour l'adaptation du domicile
- Aide ménagère et auxiliaire de vie
- Service de téléassistance
- Protection juridique
Critères importants à considérer
Lors de votre choix, le délai de carence et le délai de franchise sont deux éléments essentiels. Le délai de carence peut varier selon les compagnies, allant de zéro en cas d'accident à plusieurs années pour certaines maladies. Le délai de franchise est, quant à lui, la période qui doit s'écouler avant de pouvoir bénéficier de la rente, généralement de trois mois.
Choisir la meilleure assurance en 2025
Pour trouver le contrat qui vous conviendra le mieux, il est conseillé de comparer plusieurs offres auprès d'assurances, banques ou mutuelles. Vous avez plusieurs options :
- Contacter directement les assureurs
- Faire appel à un courtier
- Utiliser un comparateur en ligne gratuit
Un comparateur en ligne vous permettra de compléter un formulaire et d'obtenir rapidement plusieurs devis adaptés à vos besoins. Les critères principaux à considérer comprennent le niveau de dépendance pris en charge, les délais de carence et franchise, ainsi que le montant des cotisations. Privilégiez également les contrats labellisés GAD, gages de qualité.
