En France, plus de 3 500 cabinets en gestion de patrimoine sont à votre disposition. Ces spécialistes accompagnent les particuliers et les entreprises dans l'optimisation de leur patrimoine financier et immobilier, afin de maximiser leur rendement. Comment fonctionnent-ils et quels bénéfices en retirent-ils ?
Définir le patrimoine
Le terme "patrimoine" englobe tous les biens, qu'ils soient hérités ou créés, matériels ou immatériels, dont dispose une personne à des fins d'affrontement de ses obligations financières. Il représente une richesse qui permet de mesurer les avoirs d'un individu. Le patrimoine se décline principalement en deux catégories : immobilier et financier. Son évaluation se fait en soustrayant les passifs des actifs. Les actifs incluent biens physiques comme maisons et véhicules, placements financiers, et biens professionnels, tandis que les passifs concernent toutes les dettes en cours.
Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine constitue un accompagnement approfondi pour constituer, développer, et transmettre un patrimoine. Cela implique l'administration des biens, matériels et immatériels, d'une personne ou d'une famille, en vue de générer des revenus. Les cabinets de gestion de patrimoine se concentrent sur quatre grands axes :
- Audit patrimonial : Évaluation complète des actifs et des objectifs de placement, ainsi qu'un diagnostic financier détaillé.
- Ingénierie patrimoniale : Expertise approfondie pour proposer des solutions d'investissement adaptées aux besoins du client, incluant des options de défiscalisation.
- Architecture ouverte : Placement diversifié en proposant des produits d'autres institutions financières pour optimiser les investissements.
- Gestion déléguée : Pour ceux souhaitant une gestion dynamisée sans contrainte, la gestion sous mandat permet au conseiller d'agir en toute liberté.
Le conseiller en gestion de patrimoine
Les conseillers en gestion de patrimoine interviennent dans divers domaines, tels que : conseil en investissement, courtage en assurances, recherche de financements, et élaboration de stratégies patrimoniales. Leur rémunération provient essentiellement de commissions sur les produits souscrits par les clients, représentant environ 80 % de leurs revenus, bien que cela puisse parfois créer un climat de méfiance. Des honoraires peuvent également être facturés pour des missions spécifiques, comme un audit patrimonial.
Bénéfices d'un cabinet en gestion de patrimoine
Consulter un conseiller en gestion de patrimoine offre plusieurs avantages notables :
- Assurer une rentabilité optimale : L'expertise du conseiller permet d'orienter vers des investissements plus rentables, en tenant compte des tendances du marché.
- Minimiser les risques : Le conseiller évalue les investissements en fonction du profil de risque du client, garantissant un équilibre entre investissements risqués et sécurisés.
- Préserver la transmission du patrimoine : Des stratégies seront mises en place pour protéger les héritiers des implications fiscales négatives.
- Préparer une retraite sereine : Des conseils sur les investissements à long terme garantissent un revenu stable à la retraite.
- Réduction de la fiscalité : Le conseiller guide vers des opportunités de défiscalisation pour optimiser la gestion financière.
