Une mutuelle ou complémentaire santé est essentielle, car elle complète le remboursement des dépenses de santé après intervention de la sécurité sociale. En effet, certains frais médicaux ne sont que peu, voire pas remboursés.
Il est conseillé de bien sélectionner sa complémentaire, surtout en tant que senior. En vieillissant, les dépenses de santé tendent à croître tandis que les revenus peuvent diminuer. Les personnes âgées de 55 à 80 ans ont tout intérêt à rechercher une mutuelle santé senior performante offrant des garanties appropriées à un tarif abordable.
Les enjeux d'une bonne mutuelle santé senior
Selon l'Organisation Mondiale de la Santé, la classification des seniors débute à 60 ans, tandis que pour les compagnies d’assurance, cette catégorie commence à 55 ans. Les problèmes de santé se multiplient avec l'âge, résultant en pathologies chroniques, notamment au niveau de la vue, de l'audition et des dents. Pour compenser ces dépenses qui s'alourdissent, il est crucial pour les seniors de souscrire à une mutuelle adaptée à leurs besoins, avec des garanties solides tout en respectant souvent un budget limité, surtout à la retraite. L'objectif est de bénéficier d'une couverture optimale pour réduire l'impact des frais médicaux sur le budget quotidien.
Les garanties essentielles d'une mutuelle santé senior
Le remboursement par l'assurance maladie étant souvent insuffisant pour certains soins, tels que les prothèses dentaires ou les lunettes, il devient indispensable de souscrire des garanties renforcées. Pour obtenir une mutuelle santé senior performante, il est conseillé de viser des niveaux de remboursement de 400 à 500 % au-delà de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS), afin de minimiser ou d'éliminer le reste à charge. Les garanties à privilégier dépendent de l'état de santé et des besoins individuels, comme par exemple :
- Hospitalisation : remboursements étendus sur les frais d'hospitalisation, y compris pour les chambres individuelles et les dépassements d'honoraires.
- Dentaire : prise en charge des prothèses, des implants et autres soins dentaires.
- Optique : remboursement de la chirurgie oculaire et de lunettes, incluant des verres complexes.
- Audition : couverture pour les appareils auditifs et leurs accessoires.
Les garanties complémentaires à considérer
Il existe également des garanties optionnelles à considérer, telles que :
- Prise en charge des médecines douces (ostéopathie, chiropractie, etc.).
- Forfait pour cures thermales.
- Prise en charge des vaccins et médicaments de confort.
- Services d’assistance à domicile : aide ménagère, infirmière, garde-malade.
De plus, une mutuelle performante proposera des actions de prévention santé pour les seniors, encourageant une alimentation équilibrée, le sport régulier et le dépistage de certaines maladies.
Le coût d'une mutuelle santé senior
Le principal inconvénient d'une mutuelle santé performante reste son coût, influencé par plusieurs facteurs :
- L'âge du souscripteur ;
- Son état de santé ;
- Les garanties choisies ;
- Le lieu de résidence.
En général, le coût d'une mutuelle santé pour un senior entre 55 et 60 ans avoisine 1 000 € par an ; il peut atteindre 1 400 € pour ceux âgés de 65 ans et plus. Les couples peuvent bénéficier d'une réduction allant de 10 % à 20 %, avec des cotisations comprises entre 1 800 et 2 000 € par an. Il est important de noter que pour de nombreux seniors, ces cotisations représentent approximativement 7 % de leurs revenus. Des options, comme une mutuelle solidaire avec une offre de soins 100 % santé ou la complémentaire santé solidaire (CSS), permettent d'alléger la charge financière. La CSS, selon les revenus, peut coûter moins d’un euro par jour et peut être gratuite pour certains.
Pour trouver la mutuelle santé senior la plus performante, il est utile de comparer les différentes offres du marché via un comparateur en ligne, afin d'obtenir rapidement plusieurs devis personnalisés. Il faut examiner attentivement les garanties et le coût, tout en considérant :
- Les niveaux de remboursement : forfait ou pourcentage sur la BRSS ;
- Les exclusions de garantie ;
- Les délais de carence et de franchise ;
- La possibilité du tiers payant ;
- La nécessité d'un questionnaire médical.
Pour ceux qui préfèrent ne pas se charger de cette recherche, faire appel à un courtier indépendant peut s'avérer judicieux. Ce professionnel possède un large réseau et expertise, lui permettant de négocier une mutuelle santé senior adaptée aux besoins spécifiques.
