L’assurance vie se classe parmi les placements les plus prisés des Français. Accessible à tous, elle offre flexibilité et avantages fiscaux intéressants. Ce produit facilite également la gestion en cas de succession tout en garantissant un accès aux fonds en cas de besoin.
Il n'existe pas de limite d'âge légale pour ouvrir un contrat d’assurance vie, rendant ce produit accessible autant aux nouveau-nés qu’aux seniors. Est-il toutefois judicieux de souscrire à différentes étapes de la vie ? Dans cet article, nous examinons les avantages de ce placement au fil des âges.
Accessibilité et limites d'âge pour l'assurance vie
Le principe de l’assurance vie est d’être accessible à tous, sans indication d’âge ou de revenu exigée. Toutefois, certains assureurs, en accord avec les recommandations de la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA), peuvent refuser les contrats aux épargnants de plus de 85 ans.
Cela signifie qu'un parent peut ouvrir une assurance vie pour son enfant dès sa naissance, en complément ou en lieu et place d'un livret A. De même, même après avoir quitté la vie active, une personne peut choisir d'ouvrir un contrat. Les possibilités sont multiples. Bien que la majorité des souscripteurs soient plus âgés, il est possible de souscrire à tout moment de la vie.
Quand est-il intéressant de souscrire ?
Souscrire tôt : un choix avisé
Il est vrai qu’un nombre important de jeunes actifs croient à tort que l’assurance vie n’est avantageuse qu’à un âge avancé. En réalité, il est bénéfique de souscrire un contrat dès que possible pour optimiser son épargne et maximiser les gains.
Les jeunes souscripteurs ont la possibilité de placer leur argent dans des fonds en euros, qui, bien que moins rémunérateurs, sécurisent les placements. Les unités de compte présentent quant à elles un potentiel de gains plus élevé, mais elles sont soumises aux fluctuations des marchés, donc plus risquées. Souscrire tôt permet ainsi une meilleure planification financière pour divers projets.
Après une détention de huit ans, le souscripteur peut retirer jusqu’à 4 600 euros par an sans imposition, facilitant grandement l’accessibilité à des projets de vie tels qu'une voiture ou une maison.
L’assurance vie pour les enfants
Beaucoup de parents choisissent d'ouvrir un livret A pour leur enfant à sa naissance, pourtant, un contrat d’assurance vie peut s'avérer plus judicieux. En plaçant de l'argent dès le départ, les parents contribuent à créer un capital qui aidera leur enfant lorsqu'il atteindra sa majorité.
L’assurance vie avant 30 ans
Pour les jeunes actifs et étudiants, ouvrir un contrat d’assurance vie avant 30 ans est une excellente stratégie pour capitaliser sur leurs premiers salaires. Ce placement constitue une préparation idéale pour des projets futurs tels que l'achat d'un bien immobilier ou des voyages.
L’assurance vie avant 70 ans
La plupart des épargnants souscrivent leur contrat avant 70 ans, ce qui leur permet de financer des projets et d'anticiper leur succession. Les versements effectués avant cet âge sont exclus de l'actif successoral, chaque bénéficiaire pouvant jouir d'un abattement de 152 500 euros sur les montants alloués.
L’assurance vie après 70 ans
Il est toujours possible de souscrire un contrat d’assurance vie après 70 ans, bien que les avantages fiscaux soient réduits. L'abattement passe à 30 500 euros pour les bénéficiaires, mais cette option reste tout de même attrayante, surtout en comparaison avec d'autres livrets d’épargne.
En dépit des idées reçues, souscrire une assurance vie à tout âge peut être bénéfique. Avec une espérance de vie qui s'accroît, cela permet aux épargnants de continuer à réaliser leurs projets tout en planifiant leur succession.
